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文號: 柯政辦發〔2017〕42號 成文日期: 2017-07-03
發布單位: 政府辦公室 有效性: 有效
衢州市柯城區人民政府辦公室關于印發柯城區開展民間融資管理服務工作實施意見的通知
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 HKCD01-2017-0002

 

衢州市柯城區人民政府辦公室文件

 

柯政辦發〔2017〕42號

  

衢州市柯城區人民政府辦公室關于印發

 柯城區開展民間融資管理服務

 工作實施意見的通知


各鄉鎮人民政府、街道辦事處,區政府各部門、直屬各單位:

《柯城區開展民間融資管理服務工作實施意見》已經區政府研究同意,現印發給你們,請結合實際,認真貫徹落實。

 

 

衢州市柯城區人民政府辦公室

2017年7月3日

 

 

柯城區開展民間融資管理服務工作實施意見

 

為切實加強對我區民間融資的規范管理,切實解決小微企業融資難問題,引導民間資本支持實體經濟發展,根據《浙江省人民政府辦公廳關于加強和改進民間融資管理的若干意見(試行)》(浙政辦發〔2011〕133號)精神,現就我區開展民間融資管理服務工作提出如下意見:

一、充分認識開展民間融資管理服務工作的重要意義

開展民間融資管理服務工作,是推動我區金融改革創新的重要舉措,并具有多方面的意義:一是有利于促進民間資本向產業資本的轉化,進一步拓寬實體經濟融資渠道,有效緩解小微企業融資困境;二是有利于民間融資陽光化,遏制非法集資、高利貸等違法違規行為,營造良好的金融秩序;三是有利于保護民間資本所有者正當權益,增加人民群眾的財產性收入。

二、指導思想和主要原則

(一)指導思想

積極主動地進行自下而上的金融創新,探索陽光化操作和市場化運作的民間融資發展新模式,著力構建集聚效應顯著、運行規范有序的民間融資管理和服務平臺,實現民間融資資源的優化配置,著力緩解“小微企業融資難”和“民間資金投資難”的兩難問題,為我區經濟轉型發展提供強大的金融創新支撐。

(二)主要原則

一是堅持市場化運作與政府引導相結合的原則。以市場機制激發民間融資市場的活力,引導資金供需雙方按照市場原則進行有效對接,充分發揮民間閑散資金的作用;加強政府監管和引導,把握民間融資走向陽光化和規范化,遏制高利貸、非法集資等違法違規活動。

二是堅持積極創新與風險防范相結合的原則。在組建過程中既要大膽探索民間融資的新渠道、新模式,積極創新產品設計和服務方式,提升拓展服務功能,又要把防范風險始終貫穿民間融資管理全過程,對資金來源、流向、利率實行有效監控,嚴防風險產生。

三是堅持社會責任與適當贏利相結合的原則。開展民間融資管理服務工作要堅持履行社會責任,簡化融資手續,提高融資效率,支持中小微企業和“三農”發展,為改善民生、擴大就業、構建和諧社會發揮重要作用;又要堅持商業可持續發展模式,保持適當的贏利空間,積極開展金融創新和多品種的金融服務,在市場化可持續發展的前提下適當保持一定的贏利能力,使其能夠長期健康經營。

三、設立民間融資服務機構

為了加強民間融資市場的培育和規范管理,結合我區實際,設立柯城區民間融資服務中心有限公司(以下簡稱“柯城區民間融資服務中心”)作為我區民間融資市場的管理和運營主體。柯城區民間融資服務中心在區政府的統一監管之下,通過建立登記備案制度、規范交易流程、完善征信系統,提供鑒證中介服務,形成全區統一、有序、規范的民間融資平臺,為中小微企業、個體經營戶和其他合法經營主體提供新的融資渠道,為民間資金增加新的投資選擇。

(一)機構設立

柯城區民間融資服務中心是按照“市場運作、自主經營、自負盈虧、政府監管”的原則,由民間資本為主發起,選擇具有從業經驗、資金實力且管理規范、運作良好、市場信譽度高的公司作為主發起人,區國資公司和其他投資人共同出資設立。主發起人所占股份最低比例不低于20%,最高不超過60%。

(二)運營團隊

各出資方組建股東會、董事會、監事會和經營層;以主發起人為主組建業務團隊,負責柯城區民間融資服務中心的日常經營業務,其中,總經理必須由從事金融及相關工作五年以上,無征信、司法等不良記錄,各方面均表現優秀的經濟金融專業人才擔任,由區金融辦根據相關部門提供證明進行認定。

(三)注冊資金

首期注冊資本為5000萬元,出資方式為現金出資,一次到位。注冊資本要根據柯城區民間融資服務中心融資規模的變化情況進行適度調整,必要時進行增資擴股。增資和股權轉讓時須經區金融辦同意。

(四)經營范圍

民間資金需求信息登記與發布,組織民間資金供需方撮合,從事民間融資見證,權益轉讓,自有資金匹配借貸,中小微企業轉貸服務,提供財務資詢、代辦資產評估等中介業務。

(五)主要運作模式

1.資金出借方登記。資金出借方應到柯城區民間融資服務中心登記,出借資金要求為自有資金,每戶(分企業和個人)登記金額的最低額度按市場變化進行確定。登記內容包含出借金額、出借利率、出借期限等。

2.簽訂授權委托書。資金出借方與柯城區民間融資服務中心簽訂授權委托書,委托柯城區民間融資服務中心代理借貸合同、鑒證、抵押和擔保等與之相關手續,并代理貸款和利息的回收,代理債務追償等法律手續。

3.資金需求方登記。有融資需求的中小微企業、個體經營者和其他經營主體均可在柯城區民間融資服務中心進行登記。柯城區民間融資服務中心對企業經營情況、個人的資產狀況、借款用途和誠信度等進行必要的評估分類,建立資金需求信息庫。

4.代理簽訂借貸合同。柯城區民間融資服務中心受出借方委托,代理簽訂借貸合同,合同應規定借貸金額、期限、利率、違約責任、所收取的服務費等內容。柯城區民間融資服務中心做好資產抵押、收支憑證出具等工作。

5.借貸合同實施。資金出借方將出借資金存入托管金融機構的指定賬戶,托管金融機構根據柯城區民間融資服務中心出具的文書將資金轉給資金借入方。合同到期后資金借入方將資金出借方本金和合同約定利息轉入托管金融機構的指定賬戶。

四、加強對民間融資管理服務工作的監管

(一)監管機構

成立由政府分管副區長任組長,區府辦、區金融辦、區經信局、區國資委、區財政局、區國稅局、區市場監管局、區審計局、中國人民銀行衢州市中心支行(市人行)、中國銀監會衢州監管分局(市銀監局)為成員的民間融資監督管理領導小組,領導小組下設辦公室,辦公室設在區金融辦,區金融辦主任兼任辦公室主任。

區金融辦負責日常監管,積極爭取市人行、市銀監局提供必要的技術支持。每年度組織民間融資監督管理領導小組對柯城區民間融資服務中心進行現場檢查。要結合本地實際,不斷完善監管方式和方法,并將民間融資信息通報市人行、市銀監局,讓銀行系統及時掌握民間融資情況,提高風險防范能力,共同維護金融穩定。

(二)主要監管內容

1.嚴格借貸利率上限。對借貸利率進行監測,通過柯城區民間融資服務中心所發生的借貸年利率不得超過24%

2.嚴格依法合規經營。督促民間借貸雙方遵守國家相關法律條令,防止重復登記、多頭融資、循環融資,制止融資詐騙、暴力催貸、洗錢、高利轉貸等違法行為。

3.嚴格防范經營風險。柯城區民間融資服務中心和配套設立的擔保公司獨立經營,不得混業經營;擔保的借貸額和單筆借貸額須嚴格按照擔保公司相關要求操作。

4.嚴格維護金融秩序。柯城區民間融資服務中心不得吸收或變相吸收公眾存款,不得非法集資。嚴禁登記的資金供應方資金直接進入柯城區民間融資服務中心的自有賬戶。

5.嚴格禁止賬外經營。柯城區民間融資服務中心可以收取相應的服務費、鑒證費、信息登記維護費、企業篩選評估和推薦費、小企業信用征信費、連帶信用責任擔保費和相關法律費用等。不得設立賬外賬,不得坐支現金。

6.嚴格按照公司法運行。該公司成立后,一切按照公司法規定運行,但由于柯城區民間融資服務中心的特殊性,公司章程、公司股東、董事、監事、總經理、注冊資本等事項變動要向區金融辦報批。

五、扶持措施

(一)加強服務。有關部門要加強服務,對于柯城區民間融資服務中心中介撮合成功的借貸雙方在辦理房地產、知識產權、商標、機器設備、林權等資產的抵押和擔保業務時,國土、房管、市場監管等相關部門應依法辦理登記手續,人民銀行和銀監應提供信息查詢等服務。

(二)積極引導。為了鼓勵和引導地下借貸陽光化,對依法合規的民間借貸業務,財稅、市場監管、人民銀行、銀監等部門要積極予以政策扶持,引導其規范操作,將民間融資納入正規渠道。其他各部門應將其視同地方金融機構給予支持。

 

附件:1.柯城區民間融資監督管理領導小組名單

2.柯城區民間融資服務中心監督管理辦法

 

 

 

附件1

柯城區民間融資監督管理領導小組名單

 

組長:王學勤

成員:毛翠君(區金融辦)

鄭登四(中國人民銀行衢州市中心支行)

李連香(中國銀監會衢州監管分局)

吳  川(區國資委)

姚建峰(區財政局)

張雪富(區經信局)

王勇芳(區市場監管局)

周  尉(區審計局)

翁建清(區國稅局)

領導小組下設辦公室,設在區金融辦,毛翠君同志兼任辦公室主任。

 

 

 

附件2

柯城區民間融資服務中心監督管理辦法

 

第一章 總 則

第一條  為加強對柯城區民間融資服務中心的監督管理,促進民間融資規范和可持續發展,依據《中共浙江省委浙江省人民政府關于加快金融改革發展的若干意見》(浙委〔2012〕83號)和《浙江省人民政府辦公廳關于加強和改進民間融資管理的若干意見(試行)》(浙政辦發〔2011〕133號)等文件和其他政策法規,制定本辦法。

第二條  本辦法所指的柯城區民間融資服務中心,是指由我區政府批準設立并監管的柯城區唯一民間融資中介機構—“柯城區民間融資服務中心有限公司”(以下簡稱:柯城區民間融資服務中心)。

第三條 成立由政府分管副區長任組長,區府辦、區金融辦、區經信局、區國資委、區財政局、區國稅局、區市場監管局、區審計局、中國人民銀行衢州市中心支行、中國銀監會衢州監管分局為成員的民間融資監督管理領導小組,領導小組下設辦公室,辦公室設在區金融辦,區金融辦主任兼任辦公室主任,由金融辦負責日常監管工作。

第二章 合規經營

第四條 柯城區民間融資服務中心應嚴格執行國家相關政策。加強對資金出借的收益與資金借入的成本掌控,通過柯城區民間融資服務中心所發生的借貸年利率不得超過24%

第五條 柯城區民間融資服務中心應嚴格依法合規經營。督促資金出借與資金借入雙方遵守國家相關法律條令,防止重復登記、多頭融資、循環融資,制止融資詐騙、暴力催款、洗錢、高利轉貸等違法行為。柯城區民間融資服務中心不得向公司股東及其關聯人發放借款。

第六條 柯城區民間融資服務中心應嚴格防范經營風險,要堅持“小額、分散”、“支持實體經濟”與“為三農服務”的原則;柯城區民間融資服務中心和配套設立的擔保公司獨立經營,不得混業經營;擔保出借額余額、單筆擔保的借入額度須嚴格按照擔保公司相關要求執行。

第七條 柯城區民間融資服務中心應嚴格維護金融秩序。不得吸收或變相吸收公眾存款,不得非法集資。嚴禁登記的出借方資金直接進入柯城區民間融資服務中心的自有賬戶。

第八條 柯城區民間融資服務中心不得進行賬外經營。可以收取相應的服務費、鑒證費、信息登記維護費、企業篩選評估和推薦費、小企業信用征信費、連帶信用責任擔保費和相關法律費用等。不得設立賬外賬,不得坐支現金。

第九條 柯城區民間融資服務中心的資金借入方主要為本地各類企業和自然人,不得為國家禁止性行業企業撮合資金借入,嚴格控制為限制性行業企業和個人撮合資金借入。

第三章 風險管理

第十條 柯城區民間融資服務中心應加強經營活動中的風險防范,足額提取風險準備金與風險撥備金。具體提取標準以柯城區民間融資服務中心撮合的、借入額余額為基數,參照擔保公司標準執行。柯城區民間融資服務中心每筆出借業務都必須由擔保公司進行配套擔保。

第十一條 柯城區民間融資服務中心應自覺接受區金融辦的日常監管,及時報送企業服務信息和有關報表,如實反映試點工作情況,提高風險防范能力,維護金融穩定。

第十二條 區金融辦委托有資質的專業中介機構對柯城區民間融資服務中心進行年度審計評價,并牽頭組織區民間融資監督管理領導小組成員單位進行檢查評估,評估結果作為柯城區民間融資服務中心享受扶持政策、增加業務范圍等的重要依據,引導柯城區民間融資服務中心規范運作。

第十三條 柯城區民間融資服務中心要按照《中華人民共和國公司法》的要求,健全股東會、董事會的職責,制定年度經營目標,建立崗位風險處置責任制,實行董事會領導下的總經理負責制,健全股東會、董事會的決策機制。區金融辦可派員參加柯城區民間融資服務中心的股東大會、董事會等重要會議,掌握公司運行情況,股東會、董事會各項決議及決定應到區金融辦備案。

第四章 法人治理

第十四條 對柯城區民間融資服務中心的高管人員實行資格審查,對任職柯城區民間融資服務中心的高級管理人員,要求從事經濟、金融、財務工作五年以上,無不良從業記錄,無犯罪記錄,具有較強的業務拓展能力。

第十五條 區金融辦主動與中國人民銀行衢州市中心支行、中國銀監會衢州監管分局政策指導和業務咨詢等工作,引導柯城區民間融資服務中心成為正規金融的有益補充。柯城區民間融資服務中心借貸資金須委托本區具有資金托管資質的銀行進行托管,資金托管銀行須嚴格履行資金托管的責任和義務,積極配合區金融辦做好托管資金賬戶的監管。

第十六條 柯城區民間融資服務中心章程、大股東的變更及5%以上的股份轉讓、高管任免、變更注冊資本、增資擴股等事項,事先應向區金融辦報批,確保股東會的穩定和公司的穩健經營。

第五章 處置與解釋

第十七條 如柯城區民間融資服務中心發生違反上述規定的行為,區民間融資監督管理領導小組辦公室(區金融辦)可根據違規情節,通過對其高管人員進行誡勉談話、下發警告單等方式,及時進行風險提示,責令其限期改正。逾期未改正的,報區民間融資監督管理領導小組批準后,對柯城區民間融資服務中心可采取降低年度評估等級,情節嚴重的,報區政府核準后,可依法采取責令暫停相關業務、停止開辦新業務、停業整頓等監管措施。如違反國家有關法律法規的,依法移交有關行政機關或司法機關處理。

第十八條 對柯城區民間融資服務中心因經營管理不善而出現重大風險的,區政府可要求柯城區民間融資服務中心進行重組,以及通過司法和解、重整等方式妥善處置風險。

第十九條 柯城區民間融資服務中心法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。柯城區民間融資服務中心可因下列原因解散:

(一)公司章程規定的解散事由出現;

(二)股東大會決議解散;

(三)因公司合并或者分立需要解散;

(四)依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷;

(五)人民法院依法宣布公司解散。

柯城區民間融資服務中心解散,按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算。清算結束后,向公司登記機關申請辦理注銷登記。

柯城區民間融資服務中心被依法宣告破產的,依照有關企業破產的法律實施破產清算。

第二十條 本試行辦法由區金融辦負責解釋,自發文之日起施行。

 

政策解讀

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